Notation des banques par fiabilité selon la Banque centrale pour 2021

2024 Auteur: James Gerald | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 14:07

Il existe de nombreuses institutions financières opérant en Russie, mais toutes ne méritent pas le titre de meilleure. Analysons la notation des banques en termes de fiabilité selon la Banque centrale pour 2021.

Les meilleures banques en Russie selon la Banque centrale

Pour évaluer la notation d'une banque en particulier, plusieurs critères sont pris en compte:

• dynamique de profit;
• la taille de l'actif net;
• montant des dépôts;
• le nombre de prêts émis.

L'analyse prend en compte les avis des agences de notation nationales et internationales, spécialistes de ce domaine d'activité. Les comptes définitifs de l'organisme financier sont pris en compte.

En outre, lors de l'établissement de la cote de fiabilité d'une banque, ils examinent un critère tel que le montant des ressources financières disponibles en circulation, c'est-à-dire son capital. Cet indicateur indique la stabilité, le respect correct et dans les délais des obligations assumées.

Plus il est élevé, plus la banque est stable. Si cet indicateur descend à certains niveaux, après un contrôle approprié, le régulateur a le droit de révoquer l'autorisation.

La Banque centrale de Russie a introduit une norme pour l'adéquation de ses fonds propres (capital bancaire) - N1.0. C'est l'un des indicateurs les plus importants que tous les établissements de crédit du pays doivent respecter.

En 2020, son indicateur optimal ne devrait pas être inférieur à 10-12%. S'il tombe à 2%, la Banque centrale obtient le droit de révoquer l'agrément de cette institution.

Les notations bancaires sont en constante évolution. Il est sujet à des changements, et si les cinq premiers montrent une stabilité, alors les banques situées en dessous du niveau peuvent périodiquement « s'affaisser » ou vice versa.

Les experts pensent que cela est influencé par les raisons suivantes:

• disposition de garantie;
• états financiers et structure de la banque;
• taux d'intérêt sur les prêts et les dépôts;
• évaluation des commentaires des clients;
• composition des fondateurs.

Selon l'appréciation de la société de notation, les données pour une même banque peuvent différer. Les données les plus précises et les plus à jour en Russie sont détenues par la Banque centrale et constituent la notation des banques en termes de fiabilité. Lors du choix d'un établissement de crédit pour 2021, la plupart des experts recommandent de se fier à ces données particulières.

Il convient également de prêter attention au classement. C'est le nom donné à la capacité d'analyser une liste pour un indicateur spécifique. Il convient de rappeler que la notation et le classement sont deux concepts différents. La notation est une évaluation plus subjective.

Critères importants

Le choix d'une banque doit être pris très au sérieux. Les experts conseillent de prêter attention aux données des actifs de la banque, c'est-à-dire à ce qui peut rapporter un profit à la banque. Ces sources comprennent:

• le capital propre de la banque;
• fonds de déposants et d'investisseurs;
• prêts interbancaires;
• émission d'obligations.

Après avoir soigneusement étudié le volume et la quantité de ces actifs, il est possible d'évaluer le niveau de liquidité de la banque. Le calcul prend en compte non seulement l'argent réel, mais aussi ce qui peut être converti plus tard en argent.

La seule exception concerne les actifs financiers dans les comptes clients. Cet argent n'est pas pris en compte dans le calcul de la liquidité. En toute honnêteté, le capital peut être obtenu grâce à des investissements.

Il convient de prêter attention aux institutions financières qui ont le soutien du gouvernement. Ils sont également assez élevés dans la note. Une banque directement liée à l'économie du pays est toujours plus stable.

Le taux d'intérêt joue également un rôle important dans le choix. S'il existe un dépôt officiellement assuré, vous pouvez être sûr que l'État protégera cet argent.

En revanche, il est impossible de savoir avec certitude que demain la licence ne sera pas retirée de la banque avec un taux plus attractif. La Banque centrale révoque périodiquement les licences des banques peu fiables, à son avis.

La note des meilleurs en termes de fiabilité selon les données de 2021 n'inclut pas seulement les plus grandes institutions qui ont fait leurs preuves du côté positif et existent depuis longtemps. Cette liste comprend également des banques qui ont démontré leur capacité à maintenir la stabilité et la fiabilité même pendant les années de crise.

Il y a eu des cas où de grandes banques ont perdu leurs licences et ont fait faillite. Certains n'étaient pas pressés d'y mettre un terme et ont continué à travailler en fusionnant avec d'autres grandes banques (par exemple, VTB 24 ou Sovcombank). D'autres ont disparu sans laisser de trace. Par conséquent, la notation est toujours un indicateur conditionnel.

Quelle banque est la plus fiable

Dans la notation des banques établie par la Banque centrale, appelée "Liste des banques d'importance systémique en Russie", les organisations sont classées en fonction d'indicateurs de fiabilité. Ils sont au service des clients depuis de nombreuses années. Pour cette raison, la probabilité que quelque chose leur arrive est minime.

A partir de 2021, cette liste comprend:

1. Sberbank. Numéro de banque 1 en Russie. La plupart des citoyens du pays lui font confiance. Pour la même raison, la banque occupe depuis longtemps une position élevée parmi les institutions financières et de crédit les plus fiables. La Sberbank de Russie est le leader en termes de nombre de prêts émis, de dépôts reçus, de propriétaire d'un indicateur élevé d'actifs et de ses propres ressources financières.
2. VTB. Il occupe avec confiance la deuxième position dans la liste des meilleures organisations. En termes de notation des actifs, des dépôts et du montant d'argent, il est juste derrière Sberbank. La banque travaille activement avec des établissements de crédit qui ont fait faillite ou ont perdu leurs licences.
3. Gazprombank est la plus grande institution financière. Initialement, il a été créé pour soutenir les entreprises de l'industrie pétrolière et gazière, mais il fournit maintenant des services standard dans le domaine des prêts et des services aux particuliers et aux personnes morales.
4. Rosselkhozbank. L'objectif initial de la création d'une institution financière était de soutenir l'agriculture en Russie. Mais le temps a passé et la gamme de services s'est élargie. En plus des prêts pour le démarrage d'une entreprise agricole, vous pouvez demander à cette banque à d'autres fins. Par exemple, pour ouvrir un dépôt à diverses conditions, ils proposent également des produits bancaires traditionnels.
5. "Banque Alfa". La banque avec la plus grande part des investissements étrangers. Les analystes étrangers lui accordent une note élevée, la banque a acquis une bonne réputation auprès des clients russes et continue de s'améliorer.
6. FC "Banque Otkritie". L'une des plus grandes entreprises du secteur bancaire. Une institution en plein développement.
7. "MKB". La banque fournit des services dans notre pays depuis près de 20 ans. De nombreux clients lui font confiance. La banque développe et étend activement sa sphère d'influence à Moscou et dans la région de Moscou.
8. Banque Raiffeisen. Banque filiale du groupe australien Raiffeisen Bank International. Au service des personnes morales et des particuliers, des entrepreneurs individuels, des travailleurs indépendants, offrant divers types de services dans le domaine de la finance.
9. « Banque UniCredit ». Leader dans le financement du commerce.
10. Rosbank. Les actions de l'établissement appartiennent au groupe bancaire français Société Générale. Fournit des services dans toute la Russie, le bureau central est situé à Moscou.

Il s'agit de la notation des banques en termes de fiabilité selon les données de 2021. Les entreprises de la liste ci-dessus reçoivent presque toujours un bon soutien de l'État, y compris de la Banque centrale. Leur avantage est un capital impressionnant, qui permettra de rembourser les clients en cas de faillite.

Résumer

1. La liste des banques les plus fiables est répertoriée en fonction des résultats des états financiers et des indicateurs de performance de l'établissement.
2. Selon les experts, plus les fondateurs sont grands, plus la banque est fiable.
3. Si une banque n'est pas incluse dans la notation des meilleures selon la Banque centrale, cela ne signifie pas qu'elle ne doit pas être prise en considération. Il est possible qu'il soit dans le top décrit dans les années à venir.