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Notation des banques par fiabilité selon la Banque centrale pour 2022
Notation des banques par fiabilité selon la Banque centrale pour 2022

Vidéo: Notation des banques par fiabilité selon la Banque centrale pour 2022

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L'augmentation du taux directeur de la Banque centrale, selon les experts, rendra à nouveau les dépôts bancaires et les dépôts attractifs pour la population comme moyen de préserver l'épargne pendant la période de hausse de l'inflation, de dépréciation de la monnaie et de la situation économique difficile causée par la pandémie. La principale banque du pays procède à des évaluations régulières de l'état des institutions financières en fonction de plusieurs paramètres importants. Cela signifie une opportunité pour les déposants ordinaires et les grands investisseurs de consulter la notation des banques en termes de fiabilité selon la Banque centrale pour 2022 afin de placer correctement leur épargne.

Pourquoi c'est important

La Banque centrale de la Fédération de Russie se positionne comme une institution publique et juridique spéciale, dont les fonctions comprennent la protection et le soutien de la monnaie nationale, la garantie de sa stabilité, le développement du système bancaire et le fonctionnement du système de paiement. Ce ne sont pas tous des devoirs et des fonctions, mais certains d'entre eux sont si importants et exclusifs qu'ils sont reflétés dans la Constitution de la Fédération de Russie. Parmi eux figurent la protection de la stabilité et la garantie d'un taux de change du rouble stable, le droit exclusif d'émettre de l'argent.

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Les personnes qui ont contacté la Banque centrale pour se plaindre de certains organismes financiers savent qu'elle n'a pas le droit de s'immiscer dans les activités opérationnelles des structures bancaires, car ce n'est pas un organisme gouvernemental, mais subordonné à la Douma d'État. Cependant, des objectifs importants lui ont été fixés, notamment la stabilité du marché financier russe et son développement.

La notation des banques en termes de fiabilité selon la Banque centrale pour 2022 est le reflet clair de ses activités prévisionnelles et analytiques. Outre d'autres responsabilités, dans le cadre d'un domaine de travail distinct, les fonctions de la Banque centrale comprennent l'augmentation de la littératie financière de la population et la protection des droits des consommateurs d'un produit bancaire.

L'institut pour lutter contre le travail déloyal sur le marché financier a été créé selon ses homologues étrangers. Parallèlement aux informations négatives publiées sur un service spécial nouvellement créé, la Banque centrale publie régulièrement une revue des banques qui méritent la confiance de leurs clients.

Informations fournies

La notation des banques en termes de fiabilité selon la Banque centrale pour 2022 est le résultat de la recherche, des données statistiques collectées et de l'analyse des informations reçues. Cela prend en compte non seulement l'avis des agences de notation, des analystes et des experts de divers domaines d'activité financière, mais aussi l'avis de la population, l'absence de plaintes, la manifestation de confiance dans la consommation de la gamme de produits proposée.

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Les places en haut reflètent le respect de critères et d'exigences importants. L'évaluation et l'attribution d'une place dans la notation s'effectuent selon les indicateurs suivants:

  • la taille des actifs et la dynamique des indicateurs (preuve du succès de la stratégie choisie par la banque);
  • le volume des dépôts et le nombre de déposants - un indicateur de la confiance du public dans la structure financière;
  • le nombre de prêts émis - un certain équilibre doit être observé ici, car la banque ne peut pas travailler uniquement dans le domaine des prêts;
  • sur les états financiers et leur concordance avec la réalité;
  • par le capital, comme preuve de stabilité et de stabilité (ce n'est pas toujours le montant des fonds qui sont en circulation);
  • en fonction de l'adéquation des fonds disponibles, récemment introduit par la Banque centrale.

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L'importance de ce dernier indicateur est indéniable, et le respect de la norme est obligatoire pour tous les établissements de crédit. Le niveau moyen est de 10 à 12 %, et la baisse de la norme à 2 % signifie le droit de révoquer la licence et de mettre fin aux activités de la banque. Le régulateur peut agir de manière similaire en cas de financements insuffisants, qui sont dans le chiffre d'affaires de la structure bancaire.

Transformations régulières

La Banque centrale surveille régulièrement la situation, les garanties, les rapports et la structure de l'organisation financière, la composition de ses fondateurs, les avis des utilisateurs et les avis d'experts. Un indicateur important est le taux d'intérêt tant pour les prêts que pour les dépôts et les dépôts. La Banque centrale a la capacité de modifier le taux directeur pour atteindre certains objectifs, et les banques doivent y répondre.

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La notation des banques en termes de fiabilité selon la Banque centrale pour 2022 est en constante évolution sur la base d'un suivi permanent, mais elle est considérée comme la plus fiable. Malgré la différence dans les positions des différentes sociétés et agences de notation, les analystes et les experts recommandent ce sommet comme étant le benchmark le plus précis et le plus pertinent.

Les cinq premiers dirigeants

Le sommet est resté inchangé depuis plusieurs années, mais ne coïncide pas toujours avec l'opinion des autres analystes. Ainsi, par exemple, selon le magazine d'information économique Forbes, qui utilise les données des agences de notation (principalement étrangères), Sberbank, Raiffeisenbank, Rosbank, Ing Bank (Eurasia) et HSBC Bank figurent parmi les leaders, et les leaders permanents sont plus bas postes.

La Banque centrale de Russie dresse sa liste d'institutions financières d'importance systémique précisément en termes d'indicateurs de fiabilité pour la population ordinaire et les investisseurs:

  1. Sberbank est le leader incontesté avec presque aucun concurrent digne de ce nom. C'est la plus grande banque de la Fédération de Russie et d'Europe de l'Est, à laquelle un nombre important d'utilisateurs font confiance. Il a tout ce dont il a besoin pour cela: beaucoup de prêts émis, des dépôts reçus pour la garde, des actifs et des capitaux propres pour un montant énorme.
  2. VTB est médaillé d'argent, juste derrière Sber. Sa spécialisation est le travail avec les faillis et les déposants qui ont perdu leurs licences, la rétrocession et la restructuration. Mais cela ne signifie pas que la direction ignore les autres produits bancaires.
  3. Après que Gazprombank a cessé d'exercer la fonction étroite de soutien aux industries extractives et a commencé à prêter, à travailler avec des personnes physiques et morales, elle est passée à la troisième étape de la notation, puisqu'elle a commencé à répondre à toutes les exigences.
  4. Rosselkhozbank a également élargi la liste des services et produits. Ici, vous pouvez non seulement contracter un prêt pour l'agro-industrie, mais également ouvrir un dépôt et un dépôt, obtenir l'un des services demandés dans la banque moderne.
  5. Alfa-Bank compte un nombre important d'investisseurs étrangers. Il est également connu à l'étranger, et est évalué positivement par les analystes des agences de notation. Dans le classement Forbes, il est à la 27e place, mais cela ne veut rien dire, puisque le magazine économique n'évalue pas la fiabilité pour la population, mais une place parmi les banques russes et étrangères opérant en Fédération de Russie.
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Le site Web Sberometer fournit également une notation des banques russes, dans laquelle les gagnants des notations n'ont pas changé. Mais Alfa-Bank occupe la troisième marche du podium, dépassant Gazprombank en termes de croissance des performances et de confiance des clients, bien que Sberbank et Gazprombank aient marqué 5 étoiles pour Sberometer et Alfa seulement 3.

Comment naviguer avec un client potentiel

La notation des banques en termes de fiabilité selon la Banque centrale pour 2022 peut encore évoluer, et ce n'est pas une ligne directrice absolue pour les déposants qui entendent économiser leur argent en revenant à la méthode traditionnelle de gains passifs dans un contexte d'augmentation de la Banque centrale dans le taux directeur. La Sberbank propose un faible taux d'intérêt sur les dépôts et les dépôts, mais la fiabilité n'est pas une raison pour gagner moins, surtout maintenant, lorsque les dépôts sont assurés par l'État.

Dans différentes positions, mais aussi au sommet, il y a toujours Otkritie Bank, Credit Bank of Moscow, Raiffeisenbank, Promsvyazbank, UniCredit Bank, Sovcombank, Rosbank, Post Bank, RRDB et de nombreuses autres institutions financières. Vous pouvez choisir par le montant du capital, le montant du capital réglementaire ou le montant des taux d'intérêt offerts sur les dépôts à court terme. La présence dans la notation de la Banque centrale est une recommandation qui mérite attention, mais pas un dogme, auquel il faut obéir au détriment de vos intérêts.

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Résultats

La principale banque de la Fédération de Russie publie régulièrement une note de fiabilité basée sur les données mises à la disposition des analystes. Il prend en compte plusieurs critères importants.

La liste des leaders est toujours inchangée, vous pouvez y naviguer en toute confiance lors du choix d'un objet pour les transactions financières. Les taux d'intérêt sur les prêts et les dépôts sont importants.

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