Que se passera-t-il si vous ne remboursez pas le prêt

2024 Auteur: James Gerald | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 14:07

En règle générale, les clients, lorsqu'ils demandent un prêt à une banque, prévoient d'effectuer leurs paiements à temps et de rembourser intégralement la dette dans le délai spécifié dans l'accord. Mais il existe des situations où l'emprunteur, pour une raison quelconque, ne peut pas verser de cotisations, de sorte que beaucoup s'intéressent à ce qui se passera si vous ne remboursez pas le prêt.

Actions bancaires

En l'absence de paiement, les employés d'un établissement financier et de crédit notifient à l'emprunteur la nécessité de rembourser ses dettes, accompagnant parfois leurs demandes de menaces de pénalités. La banque peut même exiger un remboursement anticipé de la totalité du montant du prêt, ce qui devient irréalisable pour l'emprunteur dans une situation financière critique.

Dans une telle situation, le client a besoin de savoir que le créancier n'a qu'un droit de rappel et de notification. Il n'a aucune autre autorité pour recouvrer les créances. Certaines banques commencent à intimider les débiteurs en les menaçant d'être mises sur liste noire.

La présence de défauts de paiement entraîne une détérioration des antécédents de crédit de l'emprunteur. Cela signifie qu'une personne est reconnue comme peu fiable, et lorsqu'elle fait une demande auprès d'une autre institution financière, elle peut avoir des difficultés à obtenir un prêt.

De plus, les conséquences suivantes attendent l'emprunteur:

1. Le montant des amendes et des pénalités augmentera.
2. Des huissiers ou des collecteurs seront impliqués dans la procédure de recouvrement de créances. Dans le premier cas, il est possible de saisir les biens personnels ou les comptes bancaires de l'emprunteur.
3. Le prêteur commencera à exiger le remboursement du prêt auprès des garants (le cas échéant).

Si, après un certain délai, le client n'a pas payé les versements manqués, la banque facturera un forfait. Les intérêts de retard peuvent être calculés de différentes manières, selon les dispositions du contrat de prêt:

• sous forme de montant fixe;
• par l'importance du pourcentage du montant de la dette qui en résulte;
• sous la forme d'un montant fixe qui augmente au fur et à mesure de l'apparition de la prochaine dette;
• pénalités combinées - pourcentage de la dette + montant fixe.

Que se passera-t-il si le débiteur refuse toujours de rembourser le prêt: l'institution financière devra recourir à des méthodes plus radicales, ce qui affectera négativement les antécédents de crédit de l'emprunteur et compliquera davantage les relations avec le prêteur.

La banque porte plainte devant le tribunal

Si vous ne remboursez pas le prêt, l'institution financière a le droit de saisir le tribunal avec une demande de recouvrement forcé de la totalité de la dette, y compris le montant des pénalités et des amendes. Si l'autorité judiciaire statue en faveur du demandeur, les missions de recouvrement sont confiées au service des huissiers de justice.

Dans ce cas, le débiteur est privé du droit de quitter les frontières de la Russie jusqu'à ce moment, jusqu'à ce qu'il éteigne ses obligations envers le créancier. Le délai de prescription pour ce type de recours est de trois ans à compter de la date de la créance.

Si les titres de créance sont transférés à des collecteurs

La majorité des créanciers utilisent une mesure aussi impopulaire que le recouvrement de créances par l'intermédiaire d'agents de recouvrement. Cela se produit, en règle générale, si le créancier considère que la dette est sans espoir.

Ces agences fonctionnent de manière plus rigide et utilisent parfois des méthodes qui ne sont pas les plus agréables pour le débiteur. Tout emprunteur confronté à une telle situation doit savoir que les actions suivantes des collectionneurs sont interdites par la loi:

• dommages ou destruction des biens du débiteur;
• menace ou recours à la force physique, menace d'atteinte à la santé ou de meurtre;
• pression psychologique qui offense et dégrade sa dignité;
• utiliser des méthodes dangereuses pour la vie et la santé de l'emprunteur;
• transfert d'informations sur l'emprunteur à des tiers (diffusion de données via Internet, information de l'employeur, etc.);
• tromper l'emprunteur concernant les poursuites pénales, le montant de la dette, le renvoi de l'affaire aux tribunaux.

En outre, la législation de la Fédération de Russie restreint les actions des collectionneurs concernant la communication avec un client:

• en semaine, un employé de service peut appeler de 8h00 à 22h00, le week-end - de 9h00 à 20h00;
• les conversations téléphoniques ne sont autorisées qu'une fois par jour, deux fois par semaine, jusqu'à huit fois par mois;
• rencontres personnelles - pas plus d'une fois par semaine.

Les collectionneurs sont capables d'exercer une pression psychologique puissante, mais ils sont privés de tout pouvoir de saisir les biens et de récupérer. Par conséquent, ne cédez pas à la panique, mais allez plutôt devant les tribunaux.

Si vous ne payez pas de prêt à la Sberbank

Sberbank a développé un système d'information des citoyens par SMS: quelques jours avant la date fixée pour le paiement, le client reçoit une notification sur la nécessité d'effectuer le paiement avant le jour spécifié et pour le montant spécifié. Si vous ne remboursez pas le prêt à temps, la banque vous facturera un forfait.

En cas de multiples impayés, le débiteur devra payer au créancier une amende de 20 % du montant dû. Aussi, la banque peut exiger le remboursement anticipé de la dette en totalité ou bloquer la carte de crédit, ce qui ne signifie pas une libération totale des obligations contractées. Le prêt et les versements supplémentaires associés à son remboursement devront encore être effectués.

Avant d'aller devant les tribunaux, les dirigeants de la Sberbank tentent de résoudre le problème par eux-mêmes. Ils contactent le débiteur par le numéro de téléphone ou l'e-mail indiqué. Si l'emprunteur évite la communication, une action en justice est intentée.

A ce stade, le contrat et les pénalités sont résiliés. Le plus souvent, la décision est prise en faveur du créancier, alors que le débiteur n'a pas besoin d'être présent à l'assemblée.

L'emprunteur a le droit de contester la décision du tribunal s'il est disposé à apporter la preuve d'un retard involontaire de paiement (pour une bonne raison). De telles circonstances comprennent:

• non-paiement des salaires;
• invalidité temporaire;
• maladie grave.

Dans ce cas, tous les intérêts courus et amendes seront annulés.

Si vous ne remboursez pas un prêt chez Tinkoff Bank

Les employés de la banque Tinkoff informent également le client de la dette existante et lui proposent de la rembourser dans le délai imparti. Dans le cas contraire, des appels sont adressés aux garants ou aux employeurs pour leur demander de rappeler au débiteur les obligations souscrites. Dans le même temps, les montants et conditions spécifiques ne sont pas annoncés.

Si une tentative de règlement de la situation n'a pas abouti à un résultat positif, la banque peut recourir aux services de collecteurs ou saisir la justice. La deuxième option est utilisée lorsque le montant dû dépasse 250 000 roubles.

Le contentieux peut amener le débiteur à être tenu responsable du remboursement du prêt, jusqu'à et y compris des poursuites pénales. Par conséquent, il est extrêmement indésirable de porter l'affaire devant les tribunaux. De plus, Tinkoff est toujours prêt à rencontrer le client à mi-chemin et à résoudre le litige à l'amiable.

Si vous ne remboursez pas un prêt à la Rosselkhozbank

Si l'emprunteur refuse de payer les mensualités du prêt, la Rosselkhozbank introduit des pénalités. Avec des retards systématiques, sont possibles:

1. Liste noire d'un client, historique de crédit endommagé. Tout cela compliquera l'obtention de prêts à l'avenir.
2. Mauvaise réputation. Après un certain temps, le créancier transfère les dettes aux collecteurs, et leurs actions ne sont parfois pas tout à fait légitimes et affectent non seulement l'emprunteur lui-même, mais aussi ses proches, ses collègues, ses voisins.
3. Procédure devant les tribunaux. Si une décision positive est prise, le débiteur devra non seulement payer le montant du prêt et des amendes, mais également payer les frais de justice.

D'autres établissements de crédit fonctionnent de manière similaire.

Résumer

1. Lors de la conclusion d'un contrat de prêt, le client prévoit d'effectuer les paiements en totalité, en évitant les retards.
2. En cas de non-paiement du montant mensuel, le prêteur est tenu d'informer l'emprunteur du calendrier de remboursement de la dette et du montant du paiement.
3. Si le client ignore les messages de la banque et ne prend aucune mesure pour rembourser le prêt, l'entreprise peut demander l'aide des collecteurs ou du tribunal.
4. En cas de décision positive, le débiteur s'engage à rembourser intégralement le prêt, y compris les montants des amendes et pénalités accumulés. De plus, il devra rembourser au créancier les frais de justice.