Pourquoi les banques refusent un prêt, même avec un bon historique

2024 Auteur: James Gerald | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 14:07

Souvent, les citoyens sont confrontés à une situation où ils se voient refuser un prêt dans toutes les banques, même avec de bons antécédents de crédit et un bon salaire. Pour comprendre pourquoi cela se produit, il convient de comprendre à quels facteurs les employés de la banque prêtent attention lors de l'examen des candidatures.

Pourquoi refusent-ils un prêt dans toutes les banques avec un bon dossier de crédit et un bon salaire ?

Le refus de prêter par une banque peut être causé par plusieurs raisons. Les banques se considèrent en droit de ne pas expliquer les raisons de leurs décisions, mais il existe plusieurs schémas connus.

Préciser l'objet du prêt

Les prêts pour les besoins des consommateurs sont facilement approuvés. Il est nécessaire d'indiquer le but des dépenses personnelles: voyage, réparation, achat de matériel de bureau. Les cibles dites stop sont déconseillées:

• traitement;
• Développement des affaires;
• refinancer des prêts.

Des programmes de crédits distincts ont été élaborés pour eux. Ainsi, les prêts aux entreprises sont effectués selon un système spécial, vous devez demander un programme ciblé. Des conditions particulières ont également été élaborées pour le refinancement. Une demande de prêt standard à de telles fins sera très probablement rejetée.

Intéressant! Pourquoi refusent-ils de payer de 3 à 7 ans

Préciser les coordonnées de la personne de contact

C'est un point important pour l'approbation de la demande. Il est nécessaire d'avertir la personne qui sera indiquée comme personne de contact d'un éventuel rapprochement des données. Il doit savoir où il travaille, le demandeur habite, s'il est solvable ou non, etc.

Si les spécialistes de la banque appellent pour se renseigner sur un emprunteur potentiel, les informations doivent être claires et intelligibles. Les lettres de créance doivent être prononcées. Pas de passeport, mais des orientations générales, jusqu'aux traits de caractère, responsabilité.

Retards dans les paiements antérieurs

Si lors du remboursement du prêt précédent il y a eu des retards de plus de 30 jours, le nouveau prêt pourra être refusé. Si au cours de l'année les intérêts du prêt ont été retardés 3 fois ou plus, une nouvelle demande peut également être refusée.

Dans ce cas, il est nécessaire de corriger l'historique de crédit ou de déposer une garantie.

Essayez un autre type de prêt.

Intéressant! Crédit Amnistie 2022 pour les particuliers

Vérification de l'employeur

Le personnel de la Banque passera en revue le lieu de travail principal. Les données non seulement de l'emprunteur, mais aussi de l'employeur sont importantes. L'entreprise ou l'organisation dont le demandeur perçoit le revenu principal doit exister depuis plus d'un an et n'avoir aucun arriéré d'impôt. Les étapes de liquidation ou de faillite de l'entreprise qui l'emploie affecteront négativement la décision de débourser des fonds.

Le chef d'entreprise de l'employeur doit répondre à l'appel de la banque, confirmer le lieu de travail de l'emprunteur et fournir les informations nécessaires à la banque.

L'entreprise qui l'emploie doit être solvable et ne pas avoir de risques accrus.

Indication des revenus supplémentaires

Souvent, les citoyens indiquent le revenu principal d'un emploi permanent ou le principal type d'activité, mais n'entrent pas d'informations sur les revenus supplémentaires. Il peut s'agir de prestations de services en dehors des heures de travail: par exemple, cosmétologie, transport de marchandises, consultations privées. Vous pouvez obtenir des revenus supplémentaires de la location de locaux résidentiels ou non résidentiels, une voiture à louer.

Vous pouvez avoir une source officielle de revenu supplémentaire: travail à temps partiel, deuxième emploi, percevoir des intérêts sur un acompte. Même si le revenu est insignifiant, alors, lorsque vous remplissez un questionnaire à la banque, il vaut la peine d'indiquer toutes ces sources de fonds, car cela peut servir de confirmation de solvabilité. Les spécialistes bancaires peuvent prendre en compte le montant des revenus supplémentaires lors du calcul du montant du prêt.

Comment les banques considèrent les demandes

Lors de l'émission d'un prêt jusqu'à 50 000 roubles. les banques examinent automatiquement les demandes. Un programme informatique analyse le profil de l'emprunteur et attribue des points pour chaque section de la demande. Le programme de notation prend en compte:

• le sexe de l'emprunteur;
• âge;
• lieu de résidence et de travail;
• expérience de travail dans la dernière entreprise;
• la taille du salaire.

Par exemple, l'âge de l'emprunteur 18-20 ans se voit attribuer 8 points. A 35 ans, les scores passent à 40. Et ainsi de suite pour chaque paramètre. Une demande automatique est approuvée lorsqu'un certain seuil de points est atteint. Si les points accumulés ne suffisent pas, le prêt est refusé.

Lorsque le montant du prêt demandé dépasse 50 000 roubles, l'agent de crédit de la banque est connecté. Toutes les informations reçues sont soigneusement vérifiées. La présence d'obligations de crédit envers d'autres organisations peut également servir de motif de refus.

Les remboursements du prêt ne doivent pas dépasser 50 % du salaire.

Lors de l'évaluation d'un emprunteur, les employés de la banque tiendront compte de la discipline de paiement. Les dettes non bancaires affecteront également la décision d'émettre un prêt. Il peut s'agir de factures de services publics impayées, de dettes de pension alimentaire, d'impôts.

Le manque d'antécédents de crédit et l'âge de 18 à 21 ans influencent également la décision d'accorder un prêt. Très probablement, une telle demande sera refusée.

Chaque établissement de crédit a ses propres exigences minimales pour les clients. Le non-respect des exigences standard de la banque peut également influencer la décision.

Ce que vous devez faire pour augmenter les chances que votre demande soit approuvée:

• indiquer des informations fiables;
• rédiger une déclaration sans erreurs ni corrections;
• ne demandez pas trop de montant;
• payer les factures de services publics avant de postuler.

Les exigences minimales de la banque peuvent être consultées sur le site Web de l'organisation. Un ensemble complet de documents doit être collecté sous forme papier et être à portée de main. La présence d'une carte bancaire sur laquelle les fonds sont reçus jouera un rôle positif dans l'approbation de la demande.

Résultats

Il y a cinq raisons principales pour lesquelles toutes les banques ayant de bons antécédents de crédit et un bon salaire se voient refuser un prêt. En cas de difficultés pour obtenir un prêt, vous pouvez demander conseil à des spécialistes, ou vous pouvez essayer de refaire une demande, en corrigeant les lacunes.