Dans quelle banque investir de l'argent à intérêt en 2022 pour les retraités

2024 Auteur: James Gerald | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 14:07

L'épargne-retraite, même avec le développement constant de nouveaux programmes par le gouvernement, est une affaire instable. Ils sont soutenus par peu d'autres que des promesses. Les personnes âgées d'aujourd'hui comprennent qu'elles doivent se procurer elles-mêmes des revenus pour l'avenir. Pour collecter un portefeuille d'investissement pour un retraité, vous devez déterminer quelle banque est la meilleure pour investir de l'argent à intérêt en 2022, quelles conditions sont proposées par diverses organisations.

Comment investir dans un retraité en 2022

Après le gel de la retraite par capitalisation en 2014, de nombreux citoyens ont perdu confiance dans le système de retraite de la Fédération de Russie. Les initiatives d'investissement à long terme ont été organiquement remplacées par un autre instrument d'épargne - IIS (l'abréviation signifie un portefeuille d'investissement individuel). Cette proposition est développée par les banques pour les retraités qui disposent d'une épargne financière et souhaitent l'augmenter pour eux-mêmes ou leurs enfants.

L'analyse comparative montre les chiffres suivants. Si le revenu est de 100 000 roubles, alors 6%, qui dans 20 ans seront déduits du GPP (régime de retraite garanti), donneront un rendement de seulement 5% et un investissement d'environ 1,45 million de roubles. La capitale acquerra une taille de 2,475 millions de roubles. et ajoutera environ 14 000 roubles à la pension. par mois pendant 15 ans.

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Quelle que soit la banque dans laquelle le retraité investit de l'argent à intérêt en 2022, le rendement de l'investissement donnera 10 % de profit, compte tenu de la déduction fiscale. C'est déjà mieux - 25 000 roubles supplémentaires. un mois à la pension de base ne fera pas de mal. De plus, vous pouvez retirer de l'argent de votre compte à tout moment, même si vous perdez votre déduction fiscale. Dans le cas du LSP, l'argent différé ne peut être reçu que dans les 6 premiers mois suivant l'ouverture du compte, et seulement en cas de maladie grave.

Les garanties de l'État ne s'appliquent pas à un compte d'investissement, cependant, on constate qu'elles ne fonctionnent pas toujours avec une pension non plus. Même s'il existe une assurance de la part de l'État, cela ne rassure pas. Dans le contexte d'instabilité économique des dernières années, les experts recommandent de constituer un portefeuille d'investissement au lieu d'espérer un soutien de l'État. Depuis 2017, la Douma d'Etat étudie un projet sur l'assurance des investissements des particuliers en IIA.

De plus, il est possible de bénéficier d'une déduction fiscale sur le compte de placement. Ils sont divisés en deux types:

• 13% du montant de la contribution (pas plus de 52 000 roubles par an) - il est conseillé pour les investissements à court terme;
• exonération d'impôt sur le revenu - adaptée à l'épargne-retraite à long terme.

Il est préférable de décider à l'avance qui gérera l'argent de l'investisseur. En règle générale, ils choisissent une société de gestion, un courtier, ou le font eux-mêmes. N'oubliez pas que la société de gestion prendra une commission, mais pas plus de 2% par an.

Dépôts à Moscou et Saint-Pétersbourg: top 10 des meilleures offres

Avant d'investir de l'argent dans la première banque qui rencontre des dépôts de pension, il est nécessaire de procéder à une analyse comparative et de choisir l'organisme qui offrira des conditions adaptées. Dans quelle banque offrant des revenus aux retraités il est préférable d'investir de l'argent à intérêt en 2022, révèle les 10 meilleures options pour Moscou et Saint-Pétersbourg:

1. "Sauvegarder" (Sberbank). Le taux peut aller jusqu'à 3,5 % par an. Durée à partir de 30 jours. Paiement des intérêts sur une base mensuelle. Il y a capitalisation, mais pas de réapprovisionnement. La banque fournit une assurance pour les dépôts des particuliers jusqu'à 1,4 million de roubles.
2. Nouvelle Pension (Mosoblbank). Taux - jusqu'à 7, 25% avec un montant de dépôt de 10 mille roubles. pour un an. La capitalisation et les paiements d'intérêts ont lieu sur une base mensuelle, le réapprovisionnement est possible, mais le retrait partiel ne l'est pas.
3. Dépôt "Bright Star" (BBR BANK). Taux - jusqu'à 7, 35% avec un montant de dépôt de 50 mille roubles. pour une période de 180 jours à 4 ans. Le réapprovisionnement est possible, mais il n'y a pas de capitalisation et de retrait partiel. Les intérêts sont payés annuellement.
4. "C'est simple." Taux - jusqu'à 7%, montant du dépôt à partir de 1 000 roubles. pour une durée de 1 jour à 3 ans. Capitalisation et paiements d'intérêts - mensuels. Pas de réapprovisionnement ni de retrait partiel.
5. Dépôt de pension (SDM-Banque). Taux - jusqu'à 7%, montant du dépôt à partir de 10 000 roubles. pour une durée de 3 à 5 ans. La capitalisation a lieu sur une base trimestrielle, le réapprovisionnement et le retrait partiel sont possibles. La banque prévoit un retrait partiel jusqu'à 30% du montant sans perte d'intérêts 1 fois pendant la durée.
6. "Pension" (Banque de l'Oural pour la reconstruction et le développement). Le taux peut aller jusqu'à 6,45% avec un dépôt de 50 000 roubles. pour 3 ans. Capitalisation en fin de terme, réapprovisionnement possible. Il n'y a pas de retrait partiel.
7. "Mes revenus" (Promsvyazbank). Taux - jusqu'à 6, 8% à partir de 10 mille roubles. Durée - de 3 mois à 3 ans. Le paiement des intérêts à la fin du terme, le retrait partiel et la capitalisation sont absents. Le réapprovisionnement est possible.
8. Grand + (Banque de crédit de Moscou). Le taux peut aller jusqu'à 7,5% pour un montant de 1 000 à 10 millions de roubles. Durée - de un à 2 ans. Les intérêts sont payés mensuellement, il est possible de reconstituer le dépôt. Il n'y a pas de capitalisation et de retrait partiel.
9. Dépôt de pension (Russian Standard Bank). Taux - jusqu'à 6, 35% avec un montant de dépôt de 10 mille roubles. La durée du dépôt est de six mois à 2 ans. La capitalisation n'est pas prévue, les intérêts sont payés mensuellement. Le réapprovisionnement est possible, mais pas le retrait partiel.

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Ce sont les meilleures offres des banques pour les dépôts des retraités. La plupart des programmes sont à court terme, mais avec un bon pourcentage. Bien entendu, les conditions de dépôt pour chaque banque doivent être étudiées en plus. Le choix dépend de nombreux facteurs, dont la banale commodité de se rendre dans une agence bancaire lorsque diverses questions se posent. Les conditions de nombreuses institutions financières sont soutenues par une assurance-dépôts supplémentaire et visent principalement à créer un « coussin financier » et à lutter contre l'inflation.

Il est important de réfléchir à l'avance à une stratégie de dépôt. Premièrement, "ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier". Deuxièmement, si possible, assurez les dépôts. Troisièmement, essayez de ne pas toucher à l'argent investi à intérêt. De cette façon, ils apporteront plus de rentabilité.

Comment choisir un dépôt

Les facteurs importants suivants aideront les retraités à décider quelle banque est la meilleure pour investir à intérêt en 2022:

• Fiabilité bancaire et crédit de confiance. Il s'agit de la capacité de remplir les obligations assumées par la banque quelles que soient les circonstances. Des organisations bien connues comme la Sberbank et la Mosoblbank sont plus fiables que celles dont les noms ne sont pas entendus.
• Taux d'intérêt. Dépend de l'inflation et de la stabilité de la monnaie nationale. Le pourcentage ajuste les pertes lorsque ces facteurs changent.

• La taille du dépôt au début - il peut s'agir de 1 000 ou 100 000 roubles. Partez de vos propres objectifs financiers.
• Périodicité des paiements d'intérêts.
• Possibilité de retrait partiel du montant requis. Toutes les banques n'offrent pas ce service, mais parfois de l'argent est nécessaire de toute urgence, vous devriez donc considérer ce point.
• La capitalisation est l'addition d'intérêts au corps du dépôt. Le facteur fournit le revenu maximum.

Résultats

Gagner de l'argent est difficile, mais il est encore plus difficile de le garder. Les banques sont conscientes du domaine du risque financier chez les personnes âgées: diverses conditions de force majeure pour la santé et le logement d'un retraité sont toujours possibles. Ne gardez pas l'argent "sous le matelas", il vaut mieux laisser travailler votre épargne, générant des revenus.