Amnistie de prêt en 2021 pour les particuliers

2024 Auteur: James Gerald | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 14:07

L'amnistie du crédit aux particuliers en 2021 prévoit la mise en œuvre du droit du citoyen à annuler la dette d'emprunt ou à bénéficier d'un report pour la période fixée par la loi. Le programme ne s'applique qu'à un nombre limité de citoyens, conformément à la législation de la Fédération de Russie.

Qu'est-ce qu'une amnistie de crédit

En Russie, une amnistie de crédit peut être mise en œuvre par le biais de l'octroi de vacances hypothécaires et de crédits, donnant le droit de différer les paiements, ainsi que dans le cadre du programme de faillite et de la résiliation complète des obligations de la dette.

Qui peut annuler des dettes

Si le projet de loi est adopté, l'annulation totale des dettes devient possible dès la survenance des conditions suivantes:

• avoir un historique de crédit impeccable;
• une augmentation du nombre de personnes à charge;
• le décès d'un membre de la famille qui travaille;
• diminution des revenus pour des raisons indépendantes de la volonté de l'emprunteur;
• d'autres circonstances qui empêchent l'exécution des obligations de la dette.

En outre, les retraités, les personnes handicapées, les familles avec enfants et d'autres groupes socialement vulnérables de la population peuvent compter sur une amnistie bancaire. Lors de la prise de décision, l'objectif du prêt sera également pris en compte. Par exemple, pour les résidents ruraux, il existe un programme d'annulation des dettes contractées pour l'achat de produits de première nécessité.

On ne sait pas encore s'il y aura annulation des dettes par rapport aux autres catégories de la population.

La tâche principale du prêteur est d'identifier les raisons qui empêchent l'exécution des obligations de la dette. Le programme peut être mis en œuvre si:

• le client n'a pas la possibilité de rembourser la dette;
• le montant des pénalités de la part du créancier est trop important;
• la dette sur les emprunts en cours ne dépasse pas les valeurs fixées par la loi;
• un citoyen ne peut pas rembourser intégralement la dette en raison de son âge (par exemple, des exigences plus loyales seront présentées aux retraités).

Faillite individuelle

Aux dernières nouvelles, le 1er septembre 2020, une nouvelle loi sur les faillites est entrée en vigueur, établissant un mécanisme de conduite de la procédure. Il s'applique aux citoyens dont la dette envers la banque est de 50 à 500 000 roubles. Désormais, le débiteur peut engager la procédure d'insolvabilité financière à l'amiable et tout à fait gratuitement.

Rappelons que selon les normes en vigueur depuis 2015, la mise en œuvre du programme a nécessité certains coûts matériels, ce qui s'est avéré être un sérieux obstacle pour la plupart des emprunteurs.

La condition principale est d'engager une procédure d'exécution contre le débiteur et d'y mettre fin en raison du manque de fonds, ainsi que de liquidités. En d'autres termes, la loi détermine si la dette sera annulée en fonction de la situation financière de l'emprunteur.

Pour exercer ce droit, il suffit de contacter le Centre Mes Documents (MFC) avec une application correspondante. Après avoir vérifié l'état des procédures d'exécution, des spécialistes publient de manière indépendante des informations sur l'insolvabilité financière d'une personne dans le registre fédéral unifié. À partir de ce moment, l'accumulation d'amendes, de pénalités et d'intérêts cesse, et après 6 mois, il y a une radiation complète des dettes et le citoyen est déclaré en faillite.

Malgré l'apparente simplicité de la loi, les citoyens peuvent se heurter à certains obstacles dans le processus de sa mise en œuvre. Ainsi, le dépôt d'une demande ne devient possible qu'après la fin de la procédure d'exécution. C'est-à-dire que la procédure judiciaire engagée par l'IMF ou un autre établissement de crédit doit d'abord être achevée, après quoi les huissiers de justice se prononcent sur l'impossibilité de recouvrer la créance. Selon Dmitry Yanin (président du conseil d'administration de la Confédération des sociétés de consommation), la procédure peut prendre de plusieurs mois à plusieurs années.

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En outre, le FSSP a le droit de ne pas mettre fin à la procédure d'exécution si l'emprunteur a périodiquement des revenus. En outre, un établissement de crédit peut décider de transférer des titres de créance à des agents de recouvrement, et dans ce cas, il peut n'y avoir aucun litige.

Simultanément à la libération des obligations de crédit, le citoyen reçoit certaines restrictions dans ses actions: pendant la procédure de six mois pour déclarer faillite, il n'a pas le droit de se porter caution, ainsi que de rouvrir des prêts. Si l'emprunteur était un entrepreneur individuel, l'ancien emprunteur est privé du droit d'exercer des activités entrepreneuriales et d'occuper des postes de direction (ainsi qu'après faillite par décision de justice).

Vacances de crédit

Les citoyens qui ont documenté une baisse de revenus pour des raisons objectives (par exemple, en raison de la pandémie de coronavirus) ont le droit de faire une demande à la banque avec une demande de congé pour les prêts hypothécaires et à la consommation.

Comme l'ont révélé les dernières nouvelles, en 2021, l'amnistie du crédit peut être utilisée à la fois pour les particuliers et les entrepreneurs privés. Le client a la possibilité de différer les paiements jusqu'à six mois sans aucune sanction de l'établissement de crédit. La banque n'a pas le droit de refuser à l'emprunteur un report si ce dernier a rempli toutes les conditions inscrites dans la loi fédérale-106:

• au moment de contacter le prêteur, l'emprunteur n'a pas de congé de crédit;
• le client est officiellement reconnu au chômage ou ses revenus ont diminué de plus de 1/3 (30%) par rapport au mois précédant la demande;
• le montant de la dette est dans les limites spécifiées dans la législation de la Fédération de Russie.

Les congés de crédit peuvent être obtenus par les citoyens dont les dettes n'excèdent pas les montants suivants:

• pour les prêts hypothécaires - 1,5 million de roubles;
• pour les prêts automobiles - 600 000 roubles;
• pour les prêts à la consommation - 250 000 roubles.

Un taux d'intérêt préférentiel est fixé pour la période de l'indulgence du crédit, tandis que la durée du prêt est prolongée.

L'emprunteur a le droit de demander à la banque un paiement différé pour une période pouvant aller jusqu'à trois mois, même si des congés de crédit sont déjà en vigueur dans le cadre de la convention. Les candidatures principales sont acceptées jusqu'au 31 décembre inclus.

Résultats

Une amnistie de crédit est un programme spécial mis en œuvre en offrant des vacances de crédit (hypothèque) ou une annulation complète des dettes par le biais d'une procédure de faillite.

Seuls les citoyens à faible revenu de la Fédération de Russie qui ont des dettes, dont le montant varie entre 50 000 et 500 000 roubles, peuvent bénéficier d'une exonération des dettes.

Selon la nouvelle loi, les procédures de faillite se déroulent à l'amiable et gratuitement.