Dois-je prendre une hypothèque en 2020

2024 Auteur: James Gerald | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 14:07

Le crédit hypothécaire permet de résoudre une fois pour toutes le problème du logement. Est-il rentable de contracter un prêt immobilier en 2020, selon les experts, ou vaut-il la peine de ne pas encore se précipiter ?

Les mutations du marché immobilier

Des changements fondamentaux ont été apportés à la législation régissant les prêts hypothécaires. Ainsi, depuis l'année dernière, une loi sur les vacances hypothécaires a été adoptée, de sorte qu'en cas d'imprévu, un citoyen a le droit de geler ou de réduire les remboursements d'un prêt jusqu'à 6 mois au total (à la suite ou de manière fractionnée).

Il ne peut être utilisé par les emprunteurs que pour un seul logement d'une valeur maximale de 15 millions de roubles. Selon les conditions, le motif d'obtention d'un crédit vacances peut être une invalidité ou la perte de plus d'un tiers des revenus du fait d'une maladie prolongée (à partir de 2 mois) ou d'une perte de travail.

La banque aura besoin de pièces justificatives afin de l'examiner dans les 5 jours, prendre une décision et donner une réponse sur le changement de la procédure de paiement.

Entré en vigueur 214-FZ "Sur la participation à la construction partagée d'immeubles à appartements et d'autres biens immobiliers." Pour sécuriser les transactions avec les actionnaires, le budget est désormais conservé sur des comptes séquestres spéciaux, qui sont gelés (déposés) jusqu'à ce que le développeur remplisse ses obligations.

Taux hypothécaire en 2020

À en juger par les mesures prises pour soutenir les jeunes familles et, en général, sur la base de la situation sur le marché immobilier, une situation plutôt favorable se dessine pour résoudre les problèmes de logement.

Il s'agit d'une inflation record, qui a atteint 2,2% dans le segment inférieur, qui, selon les prévisions de la Banque centrale, accélérera à 4%, et des prix minimaux de l'immobilier en raison de la chute du rouble et de la crise.

Dans les années à venir, l'État prévoit de continuer à réduire le taux hypothécaire à 8%, début 2020, après une légère augmentation, il a déjà atteint 9%, et depuis le 23 avril - 6,5%.

Il existe des conditions particulières pour certaines catégories de citoyens:

1. Jusqu'à 6 % par an pour les nouvelles constructions pour les familles où le deuxième enfant est né au plus tôt en 2018, et 2 % par an pour les natifs d'Extrême-Orient avec inscription obligatoire à partir de 5 ans.
2. Seulement 0, 1-3% par an pour les résidents ruraux.
3. Remboursements pour un nouveau bâtiment ou un logement secondaire dans le cadre du programme d'immobilisations de maternité 466 617 roubles pour les familles où le premier enfant est né (ou a été adopté) en 2020, soit 150 000 roubles supplémentaires. sur le second (au total avec le solde inutilisé, 616 617 roubles sortent) et, par conséquent, 450 000 autres roubles. Au troisieme. Ces conditions s'appliquent également à l'hypothèque précédemment reçue.
4. Pour stimuler les emprunteurs, il existe de nombreux programmes différents de subvention et de refinancement des logements neufs. Les appartements en construction ne manquent pas, le taux moyen pondéré est d'environ 10 %.

Fait! Depuis le 24 avril, le taux directeur de refinancement de la Banque centrale a baissé à 5,50 % par décision du conseil d'administration de la Banque de Russie.

Mais cela dépendra du taux de change du rouble et, s'il est augmenté un peu, alors, selon le scénario le plus pessimiste, il peut atteindre 9-10%, ce qui conduira à un trop-payé de 12%. Comme aucun changement majeur n'est attendu, selon les experts, cela vaut la peine de prendre une hypothèque en 2020. Et s'il en est ainsi, seul le temps nous le dira.

Conditions d'octroi d'une hypothèque

Idéalement, avant de demander un prêt à long terme ciblé pour le logement, vous devez contacter un expert en crédit immobilier dans une agence immobilière. Il vous aidera à choisir la bonne banque en fonction des caractéristiques individuelles de la situation de l'emprunteur. Cela prend en compte de nombreux facteurs, même les plus apparemment insignifiants.

Choisir un prêteur et un programme est une tâche ardue. Par conséquent, vous devez être aussi honnête que possible avec votre agent afin qu'il vous aide à économiser de l'argent, du temps et à évaluer correctement tous les risques.

Les conditions habituelles d'un prêt sont les suivantes:

1. Acompte de 10 à 15%.
2. Le montant du prêt ne dépend que des revenus et peut varier dans une très large mesure (en moyenne, il est d'environ 2 millions de roubles pour la région de Sverdlovsk et près de 3 fois plus à Moscou).
3. Les offres les plus avantageuses sont d'une durée de 5 à 10 ans. En général, la période de comptabilisation peut aller de 1 an à 50 ans.
4. Diminution des intérêts en cas de remboursement anticipé ou de cotisations uniquement en rente (sans recalcul).
5. Le montant et les conditions de l'assurance.
6. L'ensemble des documents dépend du programme de prêt, de la composition familiale et de la situation financière de l'emprunteur.

On s'attend à ce que les exigences en matière de fonds propres bancaires et d'évaluation des risques des emprunteurs soient bientôt renforcées. Cela conduira à une forte augmentation des refus d'hypothèque.

Indicateurs de marché

Avant l'introduction de la quarantaine, il y avait eu une flambée d'un nombre record de prêts hypothécaires émis - 170 000 en janvier et février 2020, soit 15 000 de plus qu'à la même période l'année dernière. Mi-mars, avant l'annonce du "week-end", les économistes notaient que les Russes commençaient à contracter des hypothèques plus souvent.

L'excitation est associée au désir des gens d'investir de manière rentable la monnaie russe instable dans l'immobilier à des taux réduits. Pour la Russie, un taux allant jusqu'à 12% par an est considéré comme rentable.

Pendant la pandémie de coronavirus, l'économie mondiale est soumise à une pression énorme, mais un dollar plus faible a atténué la chute du rouble. De plus, les mesures de quarantaine seront levées dans un avenir proche, un retour au mode de vie habituel, et les prix du pétrole se stabilisent. Cela signifie que même dans les conditions actuelles, il est peu probable que la Banque centrale augmente les taux des prêts, comme elle l'a fait en 2014, lorsqu'ils ont grimpé à 18 %.

Tout le monde ne peut pas contracter une hypothèque en cas de crise

Selon les prévisions de Rosstat, plus de la moitié des Russes seront confrontés à un grave problème de chômage. A Moscou, cet indicateur n'a augmenté de 45% que depuis mars. En lien avec les conséquences des mesures visant à contenir la pandémie, la situation économique en Russie et dans le monde va considérablement s'aggraver. Selon les prévisions, le PIB RF diminuera de 3,9%.

Dans le cadre de la hausse du coût des matières premières et des sorties de capitaux, les prix des logements augmenteront et les salaires, très probablement, au contraire, diminueront. Les risques personnels augmenteront, ce qui signifie qu'encore moins de personnes retireront leur hypothèque que prévu. Maintenant, même les personnes ayant un revenu moyen par habitant allant jusqu'à 50 000 roubles. il sera plus difficile pour chaque membre de la famille d'obtenir un prêt à un taux avantageux.

Il vaut la peine d'examiner attentivement si vous avez besoin de contracter une hypothèque dès maintenant. En 2020, une crise est inévitable, il vaut donc la peine d'écouter l'avis des experts.

L'essentiel est d'évaluer sobrement vos capacités et vos faiblesses afin d'être prêt à réagir rapidement et de ne pas paniquer dans un environnement instable. Avant de signer un contrat, il est préférable de peser plusieurs fois la probabilité de l'importance du risque d'être au chômage en raison d'une fermeture d'entreprise ou d'un licenciement de personnel.

Résumer

1. Il n'est pas rentable de contracter un crédit immobilier si les taux sont supérieurs à 12%. Bien que pendant plusieurs décennies, les prix des matériaux de construction augmenteront inévitablement, ce qui entraînera une augmentation des prix sur le marché du logement.
2. Le taux de la banque centrale a baissé à 6,5% à partir du 24 avril 2020.
3. Ceux qui veulent profiter du programme d'immobilisations de l'État ou investir leur propre épargne, sans risquer de se retrouver au chômage, peuvent se décider en toute sécurité en faveur d'un prêt hypothécaire.
4. Il est important de bien choisir le programme et la banque la plus rentable.