Refinancement d'un prêt hypothécaire à la Sberbank en 2021

2024 Auteur: James Gerald | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 14:07

Lorsque des difficultés matérielles surviennent, les banques font généralement des concessions à leurs clients. Il existe des programmes spéciaux pour cela. Le refinancement d'un prêt hypothécaire à la Sberbank en 2021 réduira le taux et réduira le trop-payé.

Pari

Depuis le 14 janvier 2020, la Sberbank a modifié les conditions de l'hypothèque. Cela a également affecté le taux:

• pour le premier versement supérieur à 20 %, il augmente de 1 point;
• paiements jusqu'à 20% augmenté de 1, 2%.

L'augmentation ne s'est pas produite dans les programmes préférentiels. Cela s'applique à "Hypothèque militaire", "Hypothèques avec soutien de l'État pour les familles avec enfants". Aucun changement n'a été apporté au programme de rétrocession des prêts hypothécaires.

Le taux est fixé à 12,9%. Mais vous devez d'abord calculer si le refinancement sera rentable. Pour ce faire, tenez compte de toutes les dépenses, et ne vous concentrez pas uniquement sur le taux d'intérêt.

Exigences des clients

Comment se formalise le refinancement d'un prêt hypothécaire à la Sberbank en 2021 si l'hypothèque est émise à la Sberbank ? Il est important que le client réponde aux exigences de base:

• âge - 21-75 ans à la fin du terme;
• expérience professionnelle - plus d'un an, et en dernier lieu - à partir de 6 mois;
• citoyenneté russe;
• pas de défaillance de crédit;
• confirmation de revenu avec un certificat 2-NDFL.

Si le client perçoit un salaire sur une carte bancaire, la deuxième exigence ne s'applique pas à lui. Toutes les informations sont enregistrées lors de l'élaboration du questionnaire.

Exigences hypothécaires

Le refinancement n'est pas toujours fait. Il est établi sous plusieurs conditions:

1. Il n'y a pas de retard dans les prêts hypothécaires tout au long de l'année.
2. Le contrat est valable au moins 6 mois, et jusqu'à son expiration au moins 3 mois.
3. Le refinancement n'a pas été effectué auparavant.
4. Le client souscrira une assurance.
5. Le contrat hypothécaire a été établi pour le bien principal ou secondaire, et non pour un immeuble en construction.

Ce n'est que si toutes les conditions sont remplies que la banque approuve la demande de refinancement. Ces normes sont valables pour tous les clients sans exception.

Obligations obligatoires

Le refinancement d'une hypothèque à la Sberbank en 2021 est émis sous réserve des exigences relatives à l'objet de la garantie. Ils sont les suivants:

1. La maison achetée doit être à la disposition de l'acheteur.
2. L'emprunteur doit montrer à la Sberbank le titre de propriété.
3. La garantie doit faire l'objet de l'hypothèque avec le prêteur principal.
4. Chez Sberbank, vous devez réenregistrer un bien immobilier sous caution une fois la charge grevée supprimée et le prêt principal remboursé.
5. Si un autre bien, qui n'était pas inscrit dans une hypothèque, sert de gage, il ne devrait pas avoir de charge.

Tout d'abord, il est important de s'assurer que toutes les conditions sont remplies, puis vous pouvez contacter la banque. La demande peut être rejetée même si au moins une des conditions n'est pas remplie.

Les avantages du refinancement

Faire une hypothèque à un pourcentage inférieur a ses propres nuances. Le client se voit proposer une police d'assurance ou des frais d'inscription sont exigés. Par conséquent, vous devez d'abord déterminer les avantages de cette procédure.

Le refinancement est généralement émis dans les cas suivants:

1. Montant important du prêt. Étant donné que le taux est réduit de 0,5 à 1 %, le trop-payé sera considérablement réduit en raison du montant important du solde.
2. Prêt à long terme. Les intérêts sont payés en premier, puis le gros. Par conséquent, il est préférable d'effectuer d'abord un dépôt anticipé auprès du prêteur principal.
3. Un grand pourcentage. On pense que même 1% réduit considérablement le trop-payé.

Certains emprunteurs obtiennent un prêt hypothécaire d'une autre banque, sans tenir compte des dépenses supplémentaires. Mais c'est sur eux que vous pouvez économiser de l'argent en faisant une demande de refinancement.

Ordre de procédure

Si vous êtes satisfait des taux et des conditions de l'hypothèque, vous pouvez demander un refinancement hypothécaire à la Sberbank. En 2021, la procédure comprend les étapes suivantes:

1. Tout d'abord, les documents et les détails de l'hypothèque sont préparés.
2. Vous devez rédiger une demande et remplir une demande sur le portail DomClick. Il est considéré pendant 5 à 10 jours.
3. Si une décision positive est prise, les documents relatifs à l'objet doivent être envoyés à la banque, ainsi que son évaluation. La procédure est effectuée pendant 3 à 5 jours. Il faut 5 jours pour examiner les documents et évaluer.
4. Un prêt est émis au taux de 12, 9%. L'hypothèque émise est remboursée, le montant reçu sera suffisant pour cela.
5. Il est important d'établir une demande de paiement anticipé de l'hypothèque et de transférer le montant à la banque. Après cela, vous devez prendre un certificat confirmant l'absence d'obligations. Il doit être envoyé à Sberbank 60 jours à compter de la date du prêt.
6. L'hypothèque, qui est émise à la banque, doit être transférée à Rosreestr afin d'éliminer les charges. Cela prend 2-3 jours.
7. Il est nécessaire d'enregistrer une transaction et de signer un contrat de prêt hypothécaire. Dans ce cas, le taux est réduit de 2 points.

Approbation de la demande

La demande est examinée dans les 5 à 10 jours. La durée est déterminée en fonction du montant requis, de la validité des programmes préférentiels ou des antécédents de crédit. La rapidité de réponse dépend de la durée du prêt, du salaire, des personnes à charge de l'emprunteur.

La garantie de refinancement est considérée comme un élément important en raison duquel une demande peut être rejetée:

1. Les petites familles ne sont pas utilisées comme garantie.
2. Il est important que les planchers entre les étages soient en béton armé ou en métal.
3. Les locaux non standards ne peuvent pas être utilisés comme garantie.
4. La propriété devrait avoir une cuisine et une salle de bain séparées, un système de chauffage et une alimentation en eau.

Documents requis

Pour demander un refinancement hypothécaire, la documentation est requise. La liste principale comprend:

• Passeport russe;
• un questionnaire;
• papiers de revenu;
• accord de prêt refinancé;
• un état de la dette restante;
• certificat d'absence de dette;
• documents de gage.

Ceci n'est qu'une liste approximative, elle peut être complétée après l'approbation de la demande. La banque peut demander des certificats et des relevés qui ne figurent pas dans la liste principale.

Les avantages du refinancement

Principaux avantages:

1. Une baisse du taux d'intérêt, donc une baisse du montant du trop-payé. L'emprunteur réduit le fardeau du prêt, ce qui améliore la situation financière. Dans ce cas, vous devez déterminer l'avantage personnel, car une diminution des intérêts entraîne des coûts.
2. Vous pouvez combiner tous les prêts et hypothèques pour effectuer un paiement une fois par mois.
3. Avec une diminution des versements, des fonds personnels gratuits apparaissent.
4. Vous pouvez payer un prêt en utilisant Sberbank-Online, où il n'y a pas de commissions.

C'est grâce à ces avantages que le service de refinancement est choisi par de nombreux emprunteurs dont la situation financière s'est dégradée. En concluant un tel accord, vous pouvez facilement résoudre ce problème.

désavantages

Il est important de considérer les inconvénients:

1. Avec une mauvaise approche, le client subit des pertes même lors de l'enregistrement. Pour le refinancement, vous devez payer la procédure d'évaluation du logement, l'achat d'une assurance. Il faut aussi tenir compte du temps passé.
2. Dans certaines banques, il n'est pas possible de payer l'hypothèque avant un terme précis. Et le défi de ces normes incombe à l'emprunteur.
3. Vous ne pouvez pas commander un service pour les personnes morales.

Le refinancement a aussi des aspects négatifs. Par conséquent, vous devez d'abord peser non seulement le pour, mais aussi le contre. Cela vous permettra de prendre la bonne décision.

Des difficultés

Lors de l'enregistrement de la procédure, des difficultés peuvent survenir, notamment avec l'utilisation du capital maternité. Selon la loi, les enfants et les parents sont propriétaires égaux du logement acheté. Il s'avère qu'après avoir payé l'hypothèque, tout le monde devrait avoir les mêmes parts.

La difficulté de refinancement repose sur le fait que les banques sont exposées à des risques plus importants en raison de la probable fin des versements parentaux. Les enfants sont considérés comme une population protégée, par conséquent, en cas de retard, la banque n'a pas le droit de confisquer les biens.

Le capital maternité est difficilement utilisable même après refinancement. Cela est dû au fait que le but du prêt est en train de changer. Et le capital peut être utilisé pour rembourser un prêt émis pour rembourser une dette précédemment reçue.

Par conséquent, pour émettre un refinancement hypothécaire à la Sberbank en 2021, vous devez d'abord prendre en compte toutes les nuances, analyser le pour et le contre. Et alors seulement, cela vaut la peine de prendre une décision.

Résumer

1. Lors du refinancement d'une hypothèque, ses propres conditions et exigences s'appliquent.
2. Tout d'abord, vous devez comprendre les avantages personnels et identifier les lacunes.
3. La procédure est établie selon les étapes établies, qui doivent être complétées.
4. Si des conditions ne sont pas remplies, la banque peut rejeter la demande.